وکیل بانکی
تعهد، تخصص، تجربه
چرا به وکیل بانکی نیاز داریم؟
رویارویی با مسائل حقوقی در حوزه بانکداری، خواه برای اشخاص حقیقی و خواه برای صاحبان کسب‌وکار، می‌تواند تجربه‌ای پراسترس و طاقت‌فرسا باشد. در این میان، یک وکیل بانکی با تکیه بر دانش تخصصی و تجربه ارزشمند خود در این زمینه، قادر است مسیر را برای شما هموار ساخته و از حقوق شما به نحو احسن دفاع نماید. چنانچه در جستجوی وکیلی خبره در امور بانکی هستید، تیم وکلای وکیل مهری با آمادگی کامل، شما را در تمامی مراحل قانونی همراهی کرده و تلاش خواهند کرد تا پرونده بانکی شما را به سرانجام دلخواه برسانند.
گواهی‌نامه‌ها و افتخارات
مشاوره با وکیل بانکی
نیاز به وکیل بانکی دارید؟ همین حالا اقدام کنید...
هزینه وکیل بانکی
هزینه وکالت در پرونده شما به طور مستقیم با ارزش مالی آن مرتبط است و تعیین یک رقم ثابت برای تمامی پرونده‌ها امکان‌پذیر نیست. با این حال، به طور معمول، حق‌الوکاله وکیل بانکی در بیشتر موارد، دست‌کم معادل ده درصد از کل مبلغ مورد دعوا خواهد بود. برای کسب اطلاعات دقیق‌تر در خصوص هزینه وکیل برای پرونده خاص خود و دریافت راهنمایی‌های بیشتر، لطفاً با ما تماس بگیرید.
وکیل بانکی
بانک، به‌عنوان یکی از ارکان اصلی و رسمی نظام اقتصادی ایران، نقش محوری در تعاملات مالی و اقتصادی افراد و نهادهای جامعه ایفا می‌کند. این نهاد، به‌دلیل گستردگی و تنوع خدمات مالی ارائه‌شده، همواره در مرکز توجه و تعامل عموم جامعه قرار دارد. از این‌رو، پیچیدگی و تخصص‌گرایی امور بانکی، لزوم حضور وکیل متخصص در حوزه بانکی را به امری ضروری و اجتناب‌ناپذیر تبدیل کرده است.
وکیل بانکی، با تسلط بر قوانین و مقررات پولی، بانکی و ارزی، می‌تواند با ارائه مشاوره حقوقی دقیق و تخصصی در مورد صلاحیت ها، وظایف و اختیارات موسسه های اعتباری و خدمات بانکی که ارائه می دهند و در مورد تخلفات و جرایم مرتبط با این حوزه و در مورد انواع قراردادهای بانکی و حل و فصل اختلافات ناشی از آنها و همچنین در خصوص مراجع صالح به رسیدگی نسبت به تخلفات، جرایم و اختلافات قراردادی، نقش مهمی ایفا نماید، این موضوع به افزایش امنیت حقوقی مشتریان کمک می‌کند.
مؤسسات اعتباری اعم از «بانک ها» و «مؤسسات اعتباری غیربانکی» نسبت به انجام عملیات بانکی مانند دریافت سپرده از اشخاص و اعطای تسهیلات و نیز ارائه خدمات بانکی مانند صدور ضمانتنامه و گشایش اعتبار اسنادی اقدام می کنند.
گستردگی و تنوع انواع عملیات و خدمات بانکی که دارای پیچیدگی‌ها و ظرافت‌های حقوقی خاص خود می باشند، نه تنها حقوق بانکی را به حوزه‌ای تخصصی تبدیل کرده‌اند، بلکه باعث شده‌اند دعاوی بانکی نیز به همان اندازه متنوع، پیچیده و پرچالش باشند.
به عنوان نمونه، در جانشینی بانک‌ها در طرح های تولیدی که در برخی موارد موجب تضییع حقوق شرعی و قانونی مشتری می گردد، طرح دعوای ابطال اقدامات جانشینی بانک ها نیازمند تسلط بر موضوع و اطلاع از رویه قضایی در این حوزه می باشد.
و یا در دعوای ابطال اجراییه صادره از دادگاه حقوقی و یا دادگاه بخش نسبت به چک های صیادی، بهره گیری از دانش حقوقی مربوطه و استفاده از تجربه در پرونده های مشابه جهت اقامه دعوای صحیح، ضروری است.
در دعاوی ناشی از تسهیلات بانکی، گردآوری تمامی مستندات و دلایل مانند قرارداد تسهیلاتی که متأسفانه در بسیاری از موارد، بانک‌ها از ارائه آن به مشتریان خودداری میکنند و اسناد مرتبط همچون سند رهنی و اجراییه و نیز اسناد مربوط به برگزاری مزایده و سند انتقال اجرایی جهت اقامه دعوا به‌صورت صحیح و مستدل، از اهمیت بالایی برخوردار است، ضمن اینکه طرح دعوا یا دفاع در این پرونده ها مستلزم آگاهی از نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار در سال تنظیم قرارداد، بررسی نحوه محاسبه سود و وجه‌التزام، تطبیق مفاد سند رهنی، دستور اجرا، اجراییه و قراردادهای امهالی و برگزاری مزایده با مقررات قانونی و داشتن تبحر در تحلیل و استفاده از قوانین و مقررات مرتبط می‌باشد.
این موارد تنها بخشی از گستردگی و پیچیدگی دعاوی بانکی را نشان می‌دهند که حضور وکیل را به امری اجتناب‌ناپذیر و ضرئری تبدیل میکنند.
وکیل بانکی، با دانش عمیق و تجربه کافی، نه تنها به حل و فصل اختلافات کمک می‌کند، بلکه با ارائه مشاوره‌های حقوقی دقیق، از بروز بسیاری از مشکلات پیش‌گیری می‌نماید.
مهم‌ترین دعاوی بانکی
دعاوی بانکی، به عنوان یکی از پیچیده‌ترین و پراهمیت‌ترین پرونده‌های حقوقی هستند که در مراجع قضایی و ادارات ثبت مطرح می‌شوند. این دعاوی یا از سوی مؤسسه اعتباری اعم از «بانک» و یا «مؤسسه اعتباری غیربانکی» به عنوان نهادهای مالی قدرتمند علیه اشخاص حقیقی و حقوقی آغاز می‌گردند، یا اینکه اشخاص به دلیل اختلافات مالی و حقوقی، بانک‌ها را به چالش می‌کشند. با توجه به حضور بانک‌ها به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام اقتصادی و مالی کشور، این پرونده‌ها نه تنها از جنبه حقوقی، بلکه از منظر اقتصادی و اجتماعی نیز حائز اهمیت هستند.
از طرف دیگر ضمانت اجرای برخی از دعاوی بانکی برای مشتری بسیار سنگین است و ممکن است به از دست دادن ملک و اموال و دارایی افراد ختم گردد؛ مانند اینکه فردی برای دریافت وام یا تسهیلات بانکی سند ملک خود را در رهن بانک گذاشته باشد و به دلیل عدم پرداخت اقساط بانک ملک وی را مزایده گذاشته باشد.
همه این امور بر اهمیت حضور وکیل در دعاوی بانکی که در ادامه ذکر می‌شوند؛ می‌افزاید:
دعاوی مربوط به تسهیلات بانکی
دعوای ابطال شرط سود مازاد بر مصوبات شورای پول و اعتبار
دعوای ابطال شرط وجه التزام مازاد بر مصوبات قانونی
دعاوی استرداد وجوه مازاد دریافتی
دعوای ابطال قرارداد بانکی
دعوای ابطال دستور اجرا
دعوای ابطال اجراییه ثبتی
دعوای ابطال عملیات اجرایی
دعوای ابطال مزایده
دعوای ابطال سند انتقال اجرایی
دعوای تقاضای توقیف عملیات اجرایی ثبتی
دعوای ابطال اقدامات جانشینی بانک ها
دعوای ابطال وکالتنامه بلاعزل ملک در رهن بانک
دعوای الزام به فک رهن
دعوای ابطال سند رهنی
دعوای الزام به فک قسمتی از رهن
استرداد اسناد ضمانت
دعوای الزام به اقاله اموال تملیکی توسط بانک
دعاوی مربوط به ضمانتنامه های بانکی
دعوای ابطال ضمانتنامه بانکی
دعوای مطالبه وجه ضمانتنامه
دعوای صدور دستور موقت مبنی بر منع پرداخت ضمانتنامه
دعوای اثبات عدم حصول شرط مندرج در ضمانتنامه
دعوای استرداد وجه ضمانت نامه بانکی ضبط شده
دعاوی حقوقی ارزی
دعاوی ناشی از معاملات ارزی
دعاوی مربوط به ضمانت‌نامه‌های ارزی
دعاوی اعتبارات اسنادی
دعاوی وثیقه‌ها و تعهدات ارزی
دعاوی تسهیلات ارزی
دعاوی مرتبط با حساب‌های ارزی
دعاوی رفع تعهد ارزی
دعاوی مطالبه ارز خارجی (توسط بانک یا اشخاص)
سایر موضوعات و دعاوی بانکی
در عصر دیجیتال، فناوری‌های مالی (فین‌تک) به عناصر کلیدی در نظام مالی تبدیل شده‌اند. این تحولات، از بانکداری الکترونیک و پرداخت‌های دیجیتال تا رمزدارایی‌ها و لندتک‌ها، چالش‌های حقوقی نوینی را به همراه آورده‌اند.
مسائل حقوقی مربوط به شرکتهای کارگزاری واگذاری مطالبات (فاکتورینگ) و شرکت های اعتبار سنجی و مطالبه طلب از ضامن ها و مطالبه وجه چک و سفته که بابت تضمین تسهیلات به بانک ارائه شده اند و توقیف اموال تسهیلات گیرنده و ضامن، دعاوی مسئولیت مدنی بانک‌ها و دعاوی ورشکستگی وام گیرنده، اعتراض به عدم صدور تاییدیه صلاحیت عمومی و حرفه‌ای از بانک مرکزی، اعتراض نسبت به مصوبات کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید و هیات خبرگان مورد وثوق بانکی و اقتصادی، برخی دیگر از موضوعات حقوقی مرتبط با این حوزه می باشند.
ویژگی‌های وکیل متخصص در حوزه بانکی
- 1. تسلط عمیق بر قوانین و مقررات بانکی
وکیل بانکی باید به قوانین و مقررات مرتبط با بانک‌ها، مانند قانون بانک مرکزی، قانون پولی و بانکی، قانون عملیات بانکی بدون ربا، مصوبات هیات وزیران، مصوبات شورای پول و اعتبار، مصوبات شورای فقهی و بخشنامه های بانک مرکزی، تسلط کامل داشته باشد. این دانش حقوقی به وکیل این امکان را می‌دهد که موضوع را با مقررات مربوطع تطبیق داده و مشاوره و راهکار موثری ارائه دهد.
- 2. تجربه عملی در دعاوی بانکی
تجربه در پرونده‌های مختلف پولی و بانکی در مورد تسهیلات ریالی و یا ارزی و دعاوی مرتبط با ضمانتنامه ها و اسناد تجاری، موجب تسلط وکیل بر رویه قضایی و آگاهی از رفتار احتمالی طرف مقابل و دادگاه ها و کارشناسان رسمی دادگستری در این پرونده ها می گردد.
- 3. آگاهی از فرآیندهای بانکی
وکیل بانکی باید به‌طور کامل با انواع خدمات بانکی، از جمله افتتاح حساب‌های جاری، پس‌انداز، قرض‌الحسنه و سپرده‌های سرمایه‌گذاری، صدور چک‌های بین‌بانکی و خرید و فروش حواله‌های ارزی، آشنایی داشته باشد. همچنین، وکیل بانکی باید به مقررات تجهیز منابع و تخصیص اعتبار تسلط کامل داشته باشد تا بتواند به‌شکل مؤثر و کارآمد از حقوق مشتریان در برابر چالش‌های حقوقی و مالی دفاع کند.
- 4. توانایی تحلیل مالی
توانایی تحلیل دقیق اسناد مالی و انجام محاسبات پیچیده، مانند محاسبه سود تسهیلات و جریمه‌های تأخیر و ارزیابی قراردادهای تسهیلاتی اعم از اینکه از قراردادهای مشارکتی و یا مبادله ای باشد، از مهارت‌های بنیادین یک وکیل بانکی به‌شمار می‌رود. این تخصص به وکیل امکان می‌دهد تا در پرونده‌هایی مانند ابطال شرط نرخ سود مازاد بر مقررات آمره قانونی و شکایت نسبت به دستور اجرا، به‌طور مستدل و مؤثر از حقوق موکلان دفاع کند.
- 5. رعایت اخلاق حرفه‌ای و محرمانگی
وکیل بانکی باید اصول اخلاق حرفه‌ای را رعایت کرده و از اطلاعات محرمانه مشتریان به دقت محافظت کند.
خدمات وکیل بانکی
- ارائه مشاوره حقوقی به صورت تلفنی و یا حضوری
- انجام مذاکره
- تنظیم و ارسال اظهارنامه
- تنظیم انواع دادخواست برای طرح دعاوی بانکی
- تنظیم لایحه دفاعیه
- تنظیم لایحه اعتراض به نظریه کارشناسی
- تنظیم انواع دادخواست اعتراضی مانند واخواهی، تجدیدنظرخواهی، فرجام خواهی و اعاده دادرسی
- تنظیم لایحه موضوع ماده 477 قانون آیین دادرسی کیفری در مورد خلاف شرع بیّن بودن رای قطعی
- تقاضای اعمال ماده 477 نسبت به رأی صادره از شعبه قضائی ویژه دیوان عدالت اداری
- وکالت در پرونده های مطروحه در اداره اجرای اسناد رسمی اداره ثبت
- وکالت در پرونده های پولی و بانکی مطروحه در دادگاه های حقوقی، تجدیدنظر و دیوان عالی کشور
- وکالت در شعب ویژه رسیدگی به اختلافات بانکی
- وکالت در هیأت های انتظامی بدوی و تجدیدنظر بانک مرکزی
- وکالت در شعبه قضائی ویژه دیوان عدالت اداری
- وکالت در دادسرا و دادگاه ویژه رسیدگی به جرائم پولی و بانکی
- وکالت در دادگاه انقلاب
- وکالت در شعب ویژه رسیدگی به قاچاق کالا و ارز سازمان تعزیرات حکومتی
- وکالت در دیوان عالی کشور
چه زمانی به وکیل بانکی نیاز داریم؟
با توجه به گستردگی موضوعات پولی، بانکی و ارزی، نهادهای مختلفی جهت رسیدگی به اختلافات، جرایم و تخلفات مورد پیش بینی قرار گرفته اند، هر یک از این نهادها به بررسی پرونده‌ها و صدور رأی اقدام میکنند. در چنین شرایطی، حضور یک وکیل مجرب و آگاه به عنوان راهنمای حقوقی، نه تنها ضروری است، بلکه می‌تواند مسیر رسیدگی به پرونده‌ها را تسهیل کرده و از حقوق شما به بهترین شکل دفاع کند.
به عنوان مثال، «شعب ویژه رسیدگی به اختلافات بانکی» در مراکز استان ها و شهرهای پرجمعیت، رسیدگی به اختلافات حقوقی اشخاص با بانک ها را بر عهده دارند و کارشناس معرفی شده از سوی بانک مرکزی در این پرونده ها نسبت به ارائه نظریه کارشناسی اقدام می کنند.
به منظور رسیدگی به تخلفات بانک ها، تعاونی های اعتبار، صندوق های قرض الحسنه، شرکتهای اعتبارسنجی، شرکتهای واسپاری (لیزینگ)، صرافی ها، شرکتهای مدیریت دارایی های مؤسسات اعتباری و مدیران آنها، هیأت های انتظامی بدوی و تجدیدنظر بانک مرکزی به موضوع رسیدگی و نسبت به صدور رأی اقدام می کنند. رأی صادره از هیات انتظامی تجدیدنظر ظرف ده روز پس از ابلاغ در شعبه قضائی ویژه ای که در دیوان عدالت اداری تشکیل شده مورد رسیدگی قرار می گیرد.
دادسرا و دادگاه ویژه رسیدگی به جرائم پولی و بانکی به کلیه جرایم پولی و بانکی رسیدگی می نماید. ضمن اینکه رسیدگی به جرایم قاچاق ارز سازمان یافته و یا حرفه ای و یا عدم رفع تعهد ارزی بیش از ده میلیارد تومان در صلاحیت دادگاه انقلاب قرار دارد.
شعب ویژه رسیدگی به قاچاق کالا و ارز سازمان تعزیرات حکومتی صلاحیت رسیدگی به موضوعات قاچاق ارز را دارد و صرفاً امکان درخواست اعمال ماده 477 نسبت به آرای قطعی آن وجود دارد.
در تمامی امور و نهادهای مذکور، با همراهی وکیل، می‌توانید با اطمینان بیشتری در این مسیر پیچیده قدم بردارید و به نتیجه مطلوب دست یابید.
دعاوی بانکی می‌توانند برای بسیاری از اشخاص حقیقی و حقوقی تهدید تلقی شوند، اما با داشتن یک وکیل بانکی مجرب، می‌توانید این تهدید را به فرصتی برای احقاق حقوق خود تبدیل کنید.
برخی افراد به وکیل به عنوان یک هزینه اضافی نگاه میکنند، اما در واقع، استخدام یک وکیل بانکی متخصص، سرمایه‌گذاری هوشمندانه برای آینده مالی شماست. وکیل بانکی با ارائه مشاوره‌های حقوقی دقیق و پیشگیرانه، از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری می‌کند و به شما کمک می‌کند تا از دارایی‌های خود محافظت کنید.
پرونده بانکی چه مدت طول می‌کشد؟
بانک‌ها نقشی کلیدی در زندگی روزمره ما ایفا میکنند. با این حال، تعاملات مالی گاهی به اختلافات حقوقی پیچیده‌ای منجر می‌شوند. اگر شما نیز درگیر یک پرونده بانکی هستید، احتمالاً این سوال برایتان مطرح شده است: “پرونده من چه زمانی به نتیجه می‌رسد؟”
واقعیت این است که هیچ زمان قطعی برای رسیدگی به پرونده‌های بانکی وجود ندارد. این پرونده‌ها ممکن است با ارسال یک اظهارنامه ساده و یا با برگزاری یک جلسه ی مذاکره به پایان برسند و یا پس از رسیدگی در دادگاه های عمومی حقوقی، تجدیدنظر و گاهاً دیوان عالی کشور، منتهی به نتیجه شوند.
چرا تعیین زمان دقیق برای پرونده‌های بانکی دشوار است؟
تغییرات قوانین و مقررات بانکی مخصوصاً مصوبات شورای پول و اعتبار که شورای عالی بانک مرکزی جایگزین آن شده، مصوبات شورای فقهی، هیأت وزیران، هیأت خبرگان بانکی و بخشنامه های بانک مرکزی، بر اساس مقتضیات زمان و مکان و ورود فناوری های نوین به این حوزه، در حال تغییر بوده و تخصصی می باشند، موجب گردیده دادگاه ها در بسیاری موارد موضوع را به کارشناسی ارجاع می دهند، اعتراض به نظریه کارشناس و هیات های سه نفره و پنج نفره کارشناسان، موجب طولانی شدن پرونده های بانکی می شود.
طرفین پرونده حق دارند نسبت به آرای صادره اعتراض کنند. این اعتراضات و مهلت های قانونی جهت اعتراض و یا ارسال لایحه دفاعیه روند رسیدگی را طولانی‌تر می‌کند.
هر پرونده بانکی شرایط خاص خود را دارد. برخی پرونده‌ها ساده و قابل حل هستند، در حالی که برخی دیگر به تحقیقات بیشتر و بررسی دقیق‌تری نیاز دارند.
نقش وکیل بانکی در تسریع روند پرونده
در چنین شرایطی، حضور یک وکیل بانکی متخصص و پیگیر می‌تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. وکیل بانکی با داشتن دانش و تجربه کافی، می‌تواند بهترین استراتژی و راهکار قانونی را برای رسیدن به نتیجه مطلوب برای پرونده شما انتخاب کند. ضمن اینکه جمع‌آوری و ارائه مدارک مربوطه به صورت کامل و مستند، نقش مهمی در تسریع روند رسیدگی دارد.
هزینه وکیل بانکی
دعاوی بانکی یکی از پیچیده‌ترین و متنوع‌ترین حوزه‌های حقوقی هستند. از اختلافات مالی کوچک تا پرونده‌های کلان، هر مورد ویژگی‌های منحصر به فرد خود را دارد. به همین دلیل، تعیین یک هزینه ثابت برای وکیل بانکی تقریباً غیرممکن است.
چه عواملی بر هزینه وکیل بانکی تأثیر می‌گذارند؟
نوع دعوا، اختلاف، تخلف و یا جرم واقع شده و مرجع صالح به رسیدگی، فنی و پیچیدگی پرونده، مبلغ مورد ادعا.
چگونه هزینه نهایی مشخص می‌شود؟
پس از بررسی اولیه پرونده در جلسه مشاوره، وکیل بر اساس تجربه، زمان مورد نیاز، و پیچیدگی کار، هزینه‌ای منصفانه پیشنهاد می‌دهد. این مبلغ پس از توافق با موکل تعیین و نحوه پرداخت آن مشخص می‌شود.
اگر به دنبال وکیلی متخصص و با تجربه در حوزه بانکی هستید، بهتر است ابتدا در جلسه مشاوره شرکت کنید تا با اطمینان خاطر، بهترین تصمیم را بگیرید.
10 سوال کلیدی که قبل از انتخاب وکیل بانکی باید بپرسید
تخصص و شرکت در دوره های آموزشی در حوزه حقوق و دعاوی بانکی
تجربه و سابقه موفقیت در پرونده‌های مشابه
تسلط وکیل نسبت به قوانین و مقررات جدید
توانایی وکیل در تحلیل مسائل مالی
هزینه وکالت و نحوه پرداخت آن
روش‌های ارتباطی وکیل با موکل
تعهد وکیل به حفظ اسرار موکل
توانایی وکیل در ارائه راهکارهای خلاقانه
آشنایی وکیل با رویه قضایی
توانایی وکیل در مذاکره با طرف مقابل
فرم ثبت درخواست مشاوره
همکاران ما در کوتاه ترین مدت با شما تماس خواهند گرفت
ســــوالات متداول شما
اعطای وکالت بلاعزل به بانک ممنوع است. بانک برای مطالبه اصل وام، سود و وجه التزام، حتما می بایست حسب مورد از طریق اداره ثبت و یا دادگستری اقدام کند.
می توانید از طریق بازرسی بانک مربوطه اقدام کنید.
اعتراض خود را به بانک مرکزی ارائه دهید، در صورت عدم پذیرش، پرونده را به دادسرای ویژه رسیدگی به جرائم پولی و بانکی ارسال می کنند و این دادسرا حداکثر ظرف یک هفته نسبت به رفع و یا عدم رفع مسدودی حساب، تصمیم می گیرد.
بانک مرکزی با تایید دادگاه ویژه رسیدگی به اختلافات بانکی می تواند این مبلغ را از هر یک از حساب های بانکی شما برداشت و به حساب بانک طلبکار واریز کند.
پرداخت و تسویه حساب در داخل کشور فقط با پول رایج کشور امکان پذیر است. مگر مواردی که قانون اجازه می دهد.